你花錢的水平，暴露了你的層次

文/夏穆

知乎上有這樣一個問題：“窮人和富人之間最大的區別是什麼？”

有人說，其最大的區別就在於思維方式，思維方式的不同決定了窮人就算是拿到了一筆不菲的金錢，也不見得就能讓自己變得更富有。

看完這個回答，突然想起曾經看過的報道“一些彩票大獎獲得者瘋狂買買買，幾年之內就讓自己瀕臨破產或已經破產”。

瞬間不禁感慨，花錢絕對是一門藝術，而會花錢則是一種優秀的思維。

01

怎樣纔算會花錢？

許多自詡“會花錢”的人大都這樣：換季打折搶購款式顏色早就OUT的衣服；雙十一狂囤那些將要侵佔四萬一平方的衛生紙；

爲了明年也能穿上的“划算”，讓熊孩子們穿的都是寬鬆不合體的衣服......但這真的是所謂的“會花錢”嗎？

英國科學家曾經做過一個試驗，他們調查了2000位受訪者，在花錢的計劃性、目標性、規劃性、投資性做了大量的分析，最後得出了一個讓人大跌眼鏡的結論：76.7%的受訪者都不會正確的花錢！

想要“會花錢”，日本MBA導師野口真人提出你首先需要了解自己的花錢行爲。一般而言，我們無非三種花法：

消費錢包：指爲了滿足慾望而進行花錢的行爲，比如買衣服、食物等；投機錢包：指花錢做撞大運的事情，比如買彩票、賭博等；

投資錢包：指花錢買未來可能會賺到更多錢的機會，比如投資創業、買理財產品等。

生活中，我們很少會意識到三者的區別，只是一直從一個錢包裏支出金錢。

但是爲了更明智地花錢，野口真人認爲，我們需要意識到消費、投機、投資之間的差別。

對於投機錢包，我們無法掌控它的風險，依靠它來賺錢則可以血本無歸；對於消費錢包，如果過度消費，則會阻礙我們賺錢的能力。

所以，真正的“會花錢”，是要多用投資錢包，適度用消費錢包，避免用投機錢包。

02

怎樣才能越花越有錢？

沃倫·巴菲特說過一句話：“一個人一生能積累多少錢，不是取決於他能夠賺多少錢，而是取決於他如何投資理財，人找錢不如錢找錢，要知道讓錢爲你工作，而不是你爲錢工作。”

想要多賺錢，就要投入更多的錢用於投資。

那麼，怎樣花錢投資呢？野口真人提出了一個投資的原則，也就是讓錢越花越多的原則：只買以後會更值錢的東西。

如何知道你買的東西在未來值多少錢？這裏有一個概念，叫“現金流量”，即“將來產生的金錢”。

舉個例子來說明。假設某同學打算報名英語培訓課程，正在猶豫選擇哪一家。

A培訓學校的課程是一對一教學，商務英語課程學費爲2萬元；B校是集體教學，日常會話課程學費是5千元。

大多數人面對這樣的選擇時，主要是考慮自己的經濟能力能夠負擔的起哪個課程。但從花錢投資的角度，你則要計算你花出去的錢以後能給你帶來多少的回報。

也就是說，這時候你就需要考慮A、B兩所學校將會爲這位同學帶來怎樣的現金流量。

如果這位同學就職於擁有國際業務的著名公司，通過掌握商務英語，可以預計到將來自己在職場上會更有前途，收入也會翻倍，那麼他應該會毫不猶豫地選擇A校；

如果這位同學就職的公司主要業務在國內，他學英語是爲了公司內部的升職考試，中等程度的英語水平就足夠應付了，那麼他應該會選擇學費相對便宜的B校。

簡而言之，某項投資能帶來多少價值，一般就基於其將來產生的現金流量的數額。

對於會花錢的人來說，將更多的錢投入到將來能帶來更多現金流量的項目上，錢則會越花越多。

03

讓錢越花越多，你需要注意什麼？

概率的錯覺

記得小時候放學，和同學經過校門口的小賣鋪。小賣鋪經常會賣一種零食，每包0.5元，零食袋裏還會有一種獎券，獎品是當時很火的動畫角色的小玩偶。

同學特別想要那個玩偶，於是問店鋪的老闆：“這些獎券裏大約有多少個獎品？”

老闆回答說：“大概100張獎券裏有一張會中獎。”

雖然無法確定老闆的話是否正確，但同學當年心裏就盤算着：“如果買100包零食，裏面就有100張獎券，那就一定可以抽中玩偶。”

考慮了一晚上，第二天同學抱着她的小金庫，花50元買了100包零食，獲得了100張獎券。

然而結果非常殘酷，同學最後只抱回了一堆零食。這就是概率的錯覺。中獎率爲50%的獎券，即使抽兩張，中獎率也不會變成100%，而只有75%。

我們之所以不習慣用概率思維進行思考，很大程度上是因爲概率分析與我們的日常經驗不符。

概率思維像是一個全局的視角，把每個事件的結果當作衆多可能結果之一來對待；可是我們的生活不是這麼認爲，覺得結果就是結果，它不是衆多可能之一。

換句話說，人的大腦雖然可以推倒出合理的概率，但最終還是會相信自己的直覺，落入他人的圈套。

想要讓錢越花越多，花錢時你就需要更多的應用概率思維。計算更理性的概率，才能增加賺錢的機會。

錯誤判斷的習慣

有一件特別有意思的事。

前幾年受到經濟蕭條的影響。人們用於參與賭博的花銷下降了許多。但也有個別賭博活動幾乎沒有受到經濟蕭條的影響，那就是彩票。

日本有一項研究結果顯示，無論在彩票的年銷售額，還是在彩票的參與人數方面，彩票都保住了日本國民博彩活動的地位。

事實上，我們明明知道購買彩票並不划算，但爲什麼還是有許多人持續不斷的購買呢？

行爲經濟學鼻祖丹尼爾·卡尼曼說過一句話：人們對於較低的概率會反應過度，對於較高的概率則會反應不足。

按照這個說話，人們會高估“彩票一等獎中獎率”這個幾乎爲0的概率，同時低估“彩票不中獎”這個很高的概率。

這就是人們錯誤的判斷習慣。這樣的例子比比皆是。許多人都知道，飛機事故的發生率要遠遠低於機動車事故。

但是人們一旦聽到飛機事故的新聞，乘坐飛機的人數就大幅度減少。這時明明知道乘坐汽車更危險，可人們卻偏偏選擇坐汽車。

美國911事件後，許多美國人出行時，不選擇乘坐民航飛機，而選擇自駕。

結果相關統計顯示：2001年10月至12月期間，美國全境因機動車事故死亡的人數，與前一年相比約增加了1000人。

這1000人就死在了更高概率的事故上。當然，影響人們判斷習慣的因素有許多，例如“沉沒成本”、“邊際效用遞減規律”等等。

想要讓錢越花越多，花錢時你就需要審視自己的行爲，做出更加理性的判斷。

04

比爾蓋茨說過：“巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難”。

一個人花錢的能力，藏着他見過的智慧。

省吃儉用過日子，那隻能叫生存；既會花錢，又會攢錢，還會掙錢的人，纔是真正把日子過好的人。